Opis szkolenia:

CELE SZKOLENIA:

• Omówienie problematyki regulacji dotyczących kredytu hipotecznego w świetle obowiązujących przepisów.
• Usystematyzowanie wiedzy z zakresu kredytu hipotecznego.
• Omówienie ryzyk prawnych związanych ze szczególnymi obowiązkami banku w zakresie kredytu hipotecznego.

KORZYŚCI ZE SZKOLENIA:

• Uzyskanie aktualnej wiedzy dotyczącej omawianej problematyki oraz bieżące wyjaśnienie problemów prawnych.
• Dla osób  zainteresowanych,  po  szkoleniu  przeprowadzony  zostanie  egzamin,  obejmujący  zagadnienia określone w art. 53 ust. 3 i 4 ustawy o kredycie hipotecznym, którego zdanie umożliwia wykonywanie czynności związanych z kredytem hipotecznym. Egzamin będzie przeznaczony dla osób, które do tej pory go nie zdały.

Osoby biorące udział w egzaminie, prosimy o informację podczas dokonywania zgłoszenia (telefonicznie lub elektronicznie).

ADRESACI: Szkolenie skierowane jest do pracowników działów kredytowych. Wymagana jest podstawowa znajomość zagadnień związanych z kredytami hipotecznymi i zabezpieczeniami w formie hipoteki.

PROWADZĄCY: PIOTR KOWALEWSKI – radca prawny, wykładowca WSB w Poznaniu. Doświadczony szkoleniowiec, wieloletni współpracownik FRBS.

CENA: 260 zł / osoba brutto

Każda kolejna osoba z banku – 230 zł brutto

Osoby biorące udział w egzaminie, prosimy o informację podczas dokonywania zgłoszenia (telefonicznie lub elektronicznie).

Plan szkolenia:

Szkolenie przewidziane jest w godzinach 09.30 – 13.30

UWAGA: PONIŻSZY PROGRAM MOŻE BYĆ ZREALIZOWANY JAKO SZKOLENIE ZAMKNIĘTE, NA ZAMÓWIENIE BANKU.

I. Kredyt hipoteczny
1. Zakres pojęcia kredytu hipotecznego.
2. Obowiązki przedkontraktowe banku w zakresie kredytu hipotecznego.
3. Formularz informacyjny kredytu hipotecznego – zasady funkcjonowania w świetle przepisów Ustawy.
4. Instytucja całkowitego kosztu kredytu hipotecznego oraz rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania kredytu hipotecznego.
5. Warunki prawne zmiennej stopy oprocentowania kredytu hipotecznego w świetle przepisów ustawy.
6. Instytucja zakazu sprzedaży wiązanej w zakresie kredytu hipotecznego.
7. Treść umowy kredytu hipotecznego – wymagania prawne.
8. Zawarcie umowy kredytu hipotecznego.
9. Zasady przedterminowej spłaty kredytu hipotecznego.
10. Instytucja odstąpienia od kredytu hipotecznego.
11. Prawne formy zabezpieczeń kredytu hipotecznego ze szczególnym uwzględnieniem hipoteki.
12. Elementy prawne umowy o kredyt hipoteczny w walucie obcej.
13. Reklama kredytu hipotecznego.
14. Sankcje z tytułu naruszenia regulacji ustawy.
15. Kredyt hipoteczny w świetle regulacji obowiązujących w Unii Europejskiej.
II. Usługi dodatkowe oferowane zwykle wraz z kredytem hipotecznym
1. Pojęcie sprzedaży wiązanej i łączonej w świetle Ustawy.
2. Zakres zakazu sprzedaży wiązanej.
3. Umowa ubezpieczenia.
4. Umowa rachunku bankowego.
5. Inne usługi oferowane zwykle wraz z kredytem hipotecznym.
III. Regulacje związane z umowami o kredyt zawieranymi z konsumentami, w szczególności regulacje z zakresu ochrony konsumentów i przepisów Ustawy.
1. Kredyt w regulacjach Prawa bankowego.
2. Kredyt konsumencki – obowiązki prawne banku i uprawnienia konsumenta.
3. Ochrona konsumenta w świetle przepisów Kodeksu cywilnego.
4. Instytucja klauzul abuzywnych.
5. Zasady rozpatrywania reklamacji.
IV. Zawieranie umów sprzedaży nieruchomości.
1. Pojęcie nieruchomości i praw na których może być ustanowiona hipoteka.
2. Umowa kupna – sprzedaży w świetle regulacji Kodeksu cywilnego.
3. Instytucja Umowy deweloperskiej i uprawnienia konsumenta związane z tego rodzaju umową.
4. Forma i tryb zawierania umów sprzedaży nieruchomości.
V. Wycena zabezpieczeń wierzytelności
1. Źródła danych o rynku nieruchomości.
2. Zasady weryfikacji stanu prawnego nieruchomości.
3. Szacowanie wartości nieruchomości w świetle przepisów prawa i standardów wykorzystywanych przez rzeczoznawców.
VI. Organizacja i funkcjonowanie ksiąg wieczystych.
1. Funkcja ksiąg wieczystych.
2. Domniemania związane z wpisami w księgach wieczystych.
3. Zakres wpisów w poszczególnych działach ksiąg wieczystych i ich znaczenie.
4. Tryb postępowania o wpis w księgach wieczystych.
5. Hipoteka – zasady ustanowienia i funkcjonowania w świetle przepisów prawa.
VII. Funkcjonowanie rynku usług związanych z kredytem hipotecznym w Polsce
1. Instytucja pośrednictwa kredytu hipotecznego.
2. Usługi doradcze w zakresie kredytu hipotecznego.
3. Działalność agencyjna związana z kredytem hipotecznym
4. Wymogi prawne dla personelu banku, pośrednika lub agenta w świetle przepisów ustawy.
VIII. Standardy etyki biznesu.
1. Zasady etyki w zakresie działalności zawodowej.
2. Zasady dobrej praktyki bankowej (Kodeks etyki bankowej) Związku Banków Polskich.
3. Zasady etyki w działalności ubezpieczeniowej.
4. Zasady dobrych praktyk w zakresie świadczenia usług związanych z kredytem hipotecznym w świetle Ustawy.
IX. Proces oceny zdolności kredytowej konsumenta.
1. Pojęcie zdolności kredytowej w świetle Ustawy.
2. Ocena zdolności kredytowej (m.in. dochód i jego źródła, kredyty i inne zobowiązania, nadwyżka środków po spłacie kredytu, wskaźnik DtI).
3. Bazy danych w zakresie oceny zdolności kredytowej.
4. Wpływ wartości nieruchomości na ocenę zdolności kredytowej – ograniczenia ustawowe.
5. Ocena zdolności kredytowej w świetle Rekomendacji KNF.
6. Zdolność kredytowa w przypadku kredytu w walucie obcej.
7. Skutki prawne wadliwej oceny zdolności kredytowej w zakresie kredytu hipotecznego.
X. Zagadnienia finansowe i ekonomiczne.
1. Bank i rynek usług bankowych.
2. Zakres czynności bankowych.
3. Elementy rynku finansowego.

Informacji na temat szkolenia
zdalnego udzieli:

Beata Płatek  – Koordynator ds. szkoleń
tel. kom.: 500 358 657
e-mail: szkoleniazdalne@frbs.org.pl