Opis szkolenia:

Problematyka kredytu konsumenckiego, najbardziej popularnego dedykowanego konsumentom kredytowego produktu bankowego, wymaga zwrócenia szczególnej uwagi na występujące ryzyko prawne. Zagadnienia kluczowe: dotyczące wypełniania obowiązków informacyjnych, także w ofertach reklamowych, poprawnym badaniu zdolności kredytowej, formułowaniu nieabuzywnych zapisów umowy, właściwego kształtowania i rozliczania kosztów kredytu zwłaszcza pozaodsetkowych, wykonywania i skutków stosowania instytucji wypowiedzenia umowy, odstąpienia oraz sankcji kredytu darmowego – wymagają pogłębionej analizy w celu usunięcia występujących wątpliwości dotyczących stosowania przepisów prawa.
Poprawność przy stosowaniu prawa i szczególna staranność umożliwiają minimalizowanie ryzyka banku identyfikowanego na poszczególnych etapach: przedkontraktowym, kontraktowym i pokontraktowym.

CELE SZKOLENIA:
• omówienie wybranych regulacji prawnych kredytu konsumenckiego dotyczących kluczowych zagadnień niosących potencjalne ryzyko prawne w niewłaściwie zawiązywanych i kształtowanych stosunkach kontraktowych,
• zwrócenie szczególnej uwagi na wybrane zagadnienia o szczególnym znaczeniu dla konstruowania poprawnej relacji umownej banku z kredytobiorcą kredytu konsumenckiego, identyfikowane z punktu widzenia najczęściej występujących w praktyce naruszeń prawa,
• ocena skutków naruszeń praw konsumenta w stosunkach kontraktowych z konsumentami,
• wskazanie działań dla minimalizowania ryzyka banku przy stosowaniu prawa w zakresie działalności kredytowej.
KORZYŚCI ZE SZKOLENIA:
• ograniczenie ryzyka prawnego i potencjalnych strat banku wynikających z nieprawidłowego stosowania regulacji ustawowych dotyczących kredytu konsumenckiego, w szczególności dotyczących roszczeń konsumentów w zakresie możliwości stosowania sankcji kredytu darmowego,
• pogłębienie wiedzy w zakresie omawianej problematyki w kontekście uwag praktycznych obejmujących stosowanie rozwiązań instytucjonalnych zawartych w ustawie o kredycie konsumenckim i wyjaśnień wynikających z własnych doświadczeń zawodowych odnośnie bankowych umów kredytowych.

ADRESACI: Osoby zarządzające bankami, pracownicy banku zajmujący się udzielaniem kredytów, kontrolerzy wewnętrzni, obsługa prawna, osoby zajmujące się ryzkiem operacyjnym i oceną zgodności, marketingiem produktów bankowych.

PROWADZĄCY: ZDZISŁAW OSADA – radca prawny, Zastępca Dyrektora Wydziału Klienta Rynku Bankowo-Kapitałowego w Biurze Rzecznika Finansowego, kierował Zespołem Ryzyka Operacyjnego i Zgodności w BFG, były dyrektor departamentów prawnych w Urzędzie KNF i NBP, doradca Prezesa Narodowego Banku Polskiego. Specjalizuje się w zagadnieniach  bezpieczeństwa  prawnego  instytucji  finansowych,  w  szczególności w zakresie stosunków umownych, tajemnic sektorowych, restrukturyzacji i przymusowej restrukturyzacji oraz bezpieczeństwa prawnego podmiotów krajowego systemu stabilności finansowej, jak również w problematyce praw konsumentów – klientów podmiotów rynku finansowego. Wieloletni współpracownik FRBS.

CENA: 290 zł/osoba brutto

Plan szkolenia:

Szkolenie przewidziane jest w godzinach 09.30 – 13.30

UWAGA: PONIŻSZY PROGRAM MOŻE BYĆ ZREALIZOWANY JAKO SZKOLENIE ZAMKNIĘTE, NA ZAMÓWIENIE BANKU

1. Umowa o kredyt konsumencki:

• zakres pojęciowy,
• kwalifikacja rodzajowa stosunków obligacyjnych.

2. Przedkontraktowe obowiązki informacyjne banku:

• reklama,
• asysta przedkontraktowa,
• projekt umowy,
• formularz informacyjny.

3)  Ocena zdolności kredytowej:

• wymagania formalne udzielenia kredytu konsumenckiego,
• pojęcie zdolności kredytowej,
• sfera obowiązków stron w zakresie gromadzenia informacji z baz danych lub zbiorów danych kredytodawcy, dokumentów i informacji uzyskanych od konsumenta,
• ponowna ocena zdolności kredytowej
• odmowa udzielenia kredytu.

4) Umowa kredytu konsumenckiego:

• forma,
• wymagane elementy składowe.

5) Kształtowanie stosunku obligacyjnego banku z konsumentem i proces realizacji postanowień umownych:

• koszty kredytu,
• przekroczenie salda,
• zmiana wysokości oprocentowania.

6) Funkcja zabezpieczająca weksla i czeku – istota modyfikacji instrumentów.

7) Konsekwencje prawne i ekonomiczne:

• wypowiedzenia umowy kredytu konsumenckiego,
• spłaty kredytu przed terminem,
• odstąpienia od umowy przez konsumenta.

8) Sankcja kredytu darmowego:

• uwarunkowania formalne,
• skutki naruszeń postanowień ustawy.

Informacji na temat szkolenia
zdalnego udzieli:

Beata Płatek  – Koordynator ds. szkoleń
tel. kom.: 500 358 657
e-mail: szkoleniazdalne@frbs.org.pl