Kredyt gratisowy – sankcja darmowego kredytu konsumenckiego – mitygacja ryzyka prawnego banku

Zagadnienia prawne dotyczące sankcji darmowego (gratisowego) kredytu konsumenckiego mają istotne znaczenie dla banku. Na szkoleniu omówione będą m.in. przypadki naruszeń dotyczących niezachowania formy umowy o kredyt konsumencki, niezachowania przez kredytodawcę wymogów dotyczących wykonywania obowiązków informacyjnych, a także wątpliwości przy interpretacji regulacji art. 45 u.k.k. w odniesieniu do stanowisk doktryny, orzecznictwa sądów oraz praktyki.

CELE SZKOLENIA:
• omówienie regulacji prawnych dotyczących sankcji darmowego (gratisowego) kredytu konsumenckiego,
• wskazanie aspektów minimalizujących ryzyko banku przy wykonywaniu obowiązków informacyjnych wobec konsumentów-kredytobiorców kredytu konsumenckiego,
• dokonanie analizy dotyczącej przypadków naruszeń wskazanych w art. 45 u.k.k.,
• prezentacja zagadnień szczegółowych, interpretacji przepisów prawa w odniesieniu do przykładów praktyki przy uwzględnieniu orzecznictwa sądów i stanowiska doktryny.

KORZYŚCI ZE SZKOLENIA:
• ograniczenie ryzyka pracowników banku w związku ze stosowaniem regulacji ustawowych dotyczących sankcji darmowego kredytu konsumenckiego,
• pogłębienie wiedzy w zakresie omawianej problematyki ze wskazaniem orzecznictwa sądów i poglądów doktryny,
• studium analityczne wybranych przykładów najczęściej dokonywanych naruszeń uprawnień konsumentów określonych przepisami ustawy o kredycie konsumenckim,
• utrwalenie pozyskanej wiedzy w celu wykorzystania w codziennej pracy zawodowej i unikania popełnianych błędów.

 Adresaci: Osoby zarządzające bankami, pracownicy banków zajmujący się obsługą klientów kredytowych, kontrolerzy wewnętrzni, obsługa prawna.

PROWADZĄCY: ZDZISŁAW OSADA – radca prawny, Zastępca Dyrektora Wydziału Klienta Rynku Bankowo-Kapitałowego w Biurze Rzecznika Finansowego, kierował Zespołem Ryzyka Operacyjnego i Zgodności w BFG, były dyrektor departamentów prawnych w Urzędzie KNF i NBP, doradca Prezesa Narodowego Banku Polskiego. Specjalizuje się w zagadnieniach  bezpieczeństwa  prawnego  instytucji  finansowych,  w  szczególności w zakresie stosunków umownych, tajemnic sektorowych, restrukturyzacji i przymusowej restrukturyzacji oraz bezpieczeństwa prawnego podmiotów krajowego systemu stabilności finansowej, jak również w problematyce praw konsumentów – klientów podmiotów rynku finansowego. Wieloletni współpracownik FRBS.

CENA: 290 zł/os brutto

Szkolenie przewidziane jest w godzinach 09.30 – 13.30

UWAGA: PONIŻSZY PROGRAM MOŻE BYĆ ZREALIZOWANY JAKO SZKOLENIE ZAMKNIĘTE, NA ZAMÓWIENIE BANKU

1. Wymogi dla stosowania sankcji w umownych stosunkach kredytowych z konsumentami w przypadku naruszenia przepisów prawa określonych przepisami ustawy o kredycie konsumenckim:

• sankcje skuteczne, proporcjonalne i odstraszające,
• dyspozycja dyrektywy dla wykonania sankcjonowania kredytem darmowym w prawie krajowym.

2. Cele i zadania sankcji darmowego kredytu konsumenckiego:

• wymogi dotyczące ochrony praw konsumenta do spełnienia przez kredytodawców,
• sankcja o charakterze cywilnoprawnym.

3. Mechanizm stosowania sankcji darmowego kredytu konsumenckiego:

• aktywność konsumenta – kredytobiorcy,
• uprawnienie kredytobiorcy, który nabywa uprawnienia do zwrotu kredytu bez odsetek i innych kosztów należnych kredytodawcy,
• następstwo zwrotu kredytu – co do zasady – w terminie i w sposób ustalony w umowie,
• skutki wykonania uprawnień konsumenta.

4. Katalog naruszeń wymogów formalnych określonych w art. 45 ust. 1 u.k.k. – analiza poszczególnych przypadków w odniesieniu do:

• wymogu zachowania formy umowy o kredyt konsumencki,
• obowiązków informacyjnych wobec konsumentów,

5. Prowizja kredytodawcy za spłatę przez kredytobiorcę kredytu przed terminem:

• zastrzeżenie umowne,
• warunki ustawowe – ograniczenia wysokości prowizji i wymóg stosowania stałej stopy oprocentowania kredytu konsumenckiego.

6. Rozliczenie całkowitego kosztu kredytu konsumenckiego przy zwrocie kredytu przez konsumenta wobec stosowania sankcji kredytu darmowego.
7. Wykonanie umowy i ustawowy termin na skorzystanie z sankcji darmowego kredytu konsumenckiego:

• czasowe ograniczenie uprawnienia konsumenta do osiągnięcia sankcji kredytu darmowego,
• wykonanie umowy kredytu konsumenckiego.