Ocena zdolności kredytowej klientów instytucjonalnych prowadzących pełną lub uproszczoną księgowość – dla początkujących analityków kredytowych

CELE SZKOLENIA:

• zakres i praktyczne aspekty analizy finansowej, ze szczególnym uwzględnieniem analizy wskaźnikowej oraz zróżnicowania profilu  działalności  klientów banku (specyfiki branży)
• analiza pozioma i pionowa sprawozdań finansowych
• elementy oceny ryzyka kredytowego i wnioski końcowe z analizy.

KORZYŚCI ZE SZKOLENIA:

Poprawa umiejętności pracownika w zakresie:

• odpowiedniego skompletowania i weryfikacji danych, które muszą zostać poddane analizie przy przeprowadzaniu oceny zdolności kredytowej;
• oceny danych prezentowanych w sprawozdaniach finansowych klientów, ze szczególnym uwzględnieniem  oceny  oraz  trafnej   interpretacji wyliczonych  wskaźników finansowych (dane podmiotów o odmiennym profilu działalności), w tym  w szczególności „szybkiej” analizy pionowej i poziomej tych sprawozdań, jako podstawy wstępnej oceny  kondycji ekonomiczno-finansowej wnioskodawcy i  typowania pozycji do wyjaśnienia;
• wnioskowania z wyników przeprowadzonej analizy finansowej i formułowania propozycji warunków decyzji kredytowej.

ADRESACI: początkujący analitycy kredytowi i  pozostali  pracownicy banku biorących udział w procesie kredytowym

TRENER: JOLANTA TOMCZYK – doświadczony praktyk bankowy w obszarze analizy, identyfikacji i zarządzania ryzykiem kredytowym, indywidualnym i portfelowym, wieloletni pracownik Departamentu Zarządzania Ryzykiem Kredytowym w Centrali Banku BPS S.A. z doświadczeniem w kierowaniu zespołami  analityków kredytowych, w tym w Banku Spółdzielczym z Grupy BPS. Trener – wykładowca z długoletnim doświadczeniem w przekazywaniu wiedzy opartej na praktyce płynącej z bieżącej pracy zawodowej, stały współpracownik FRBS.

CENA: 290 zł / osoba brutto

Szkolenie przewidziane jest w godzinach 12.00-15.30

UWAGA: PONIŻSZY PROGRAM MOŻE BYĆ ZREALIZOWANY JAKO SZKOLENIE ZAMKNIĘTE, NA ZAMÓWIENIE BANKU

1. Ocena zdolności kredytowej w kontekście przepisów ustawy Prawo bankowe.
2. Wymogi ustawy Prawo bankowe, które należy spełnić przy udzielaniu kredytu podmiotowi nie posiadającemu zdolności kredytowej (zasady klasyfikacji takich ekspozycji kredytowych).
3. Elementy wchodzące w skład standardowej metodyki oceny ryzyka kredytowego – zdolności kredytowej dla transakcji kredytowych wnioskowanych przez klientów instytucjonalnych:
a) ocena formalno-prawna
b) ocena wstępna
c) ocena danych z baz wykorzystywanych przez Bank
d) ocena dotychczasowej współpracy Klienta z Bankiem
e) ocena merytoryczna
(analiza ilościowa i jakościowa)

– identyfikacja i ocena powiązań klienta z innymi podmiotami w kontekście ich wpływu na jego sytuację ekonomiczno – finansową
– rachunek zysków i strat, bilans, przepływy finansowe – budowa, powiązania pozycji, analiza pionowa i pozioma,
– podstawowe grupy wskaźników finansowych (ocena ilościowa – obiektywny charakter oceny)
– ocena jakościowa – subiektywny charakter oceny
– rola wskaźników branżowych przy ocenie sytuacji klienta
– wskaźniki efektywności inwestycji przy ocenie projektu inwestycyjnego /deweloperskiego
– ocena zapotrzebowania na kapitał obrotowy – źródła spłaty kredytów obrotowych na finansowanie bieżących potrzeb;
– źródła spłaty kredytów nieodnawialnych na cele inwestycyjne;
f) raport kredytowy (dokument prezentujący wyniki kompleksowej oceny wniosku klienta)
g) identyfikacja czynników ryzyka – podsumowanie wyników analizy
h) wnioski końcowe i rekomendacja warunków decyzji kredytowej.
4. Ryzyka związane z ograniczonym zakresem informacji w ocenie sytuacji klientów prowadzących księgowość uproszczoną.