Obowiązki banku w postępowaniu restrukturyzacyjnym

CEL SZKOLENIA:

Udział w szkoleniu to bezpośrednia inwestycja w bezpieczeństwo prawne i finansowe banku

KORZYŚCI ZE SZKOLENIA:

ADRESACI:  Szkolenie skierowane jest przede wszystkim do:

– pracowników departamentów kredytowych i windykacyjnych

– prawników i pracowników departamentu compliance

– menedżerów ds. monitoringu i restrukturyzacji wierzytelności

– doradców klientów biznesowych (MŚP i korporacji)

– wszystkich pracowników banku mających kontakt z dłużnikami objętymi postępowaniem restrukturyzacyjnym

PROWADZĄCY: MICHAŁ MIKOŁAJCZAK – radca prawny, prawnik-praktyk z wieloletnim doświadczeniem w obsłudze prawnej banków oraz klientów indywidualnych, specjalizujący się w problematyce prawa bankowego, hipotecznego oraz egzekucyjnego, uczestnik kilkuset postępowań sądowych i egzekucyjnych z udziałem banków, autor publikacji z zakresu prawa cywilnego oraz postępowania cywilnego (m.in. „Egzekucja z rachunku bankowego. Komentarz.”), ceniony i doświadczony trener (ponad 200 przeprowadzonych szkoleń stacjonarnych oraz webinarów)

CENA: 280 zł / osoba brutto

Szkolenie przewidziane jest w godzinach 09.00 – 12.00

UWAGA: PONIŻSZY PROGRAM MOŻE BYĆ ZREALIZOWANY JAKO SZKOLENIE ZAMKNIĘTE, NA ZAMÓWIENIE BANKU.

I. Postępowanie restrukturyzacyjne: podstawy, rodzaje, przesłanki
1.1. Czym jest postępowanie restrukturyzacyjne?
Wprowadzenie do pojęcia postępowania restrukturyzacyjnego jako alternatywy wobec upadłości. Omówienie celu postępowania: uniknięcie ogłoszenia upadłości dłużnika przy jednoczesnym zachowaniu przedsiębiorstwa i możliwości zaspokojenia wierzycieli.
1.2. Przesłanki ogłoszenia postępowania restrukturyzacyjnego
Dłużnik może zostać objęty postępowaniem restrukturyzacyjnym, jeżeli jest zagrożony niewypłacalnością lub jest już niewypłacalny. W odróżnieniu od upadłości, restrukturyzacja jest możliwa tylko wtedy, gdy istnieje realna szansa na uratowanie przedsiębiorstwa. Omawiane będą:
• pojęcie zagrożenia niewypłacalnością i niewypłacalności w rozumieniu ustawy
• warunek zdolności restrukturyzacyjnej dłużnika
• negatywne przesłanki otwarcia postępowania
1.3. Rodzaje postępowań restrukturyzacyjnych
Omówienie czterech rodzajów postępowań z naciskiem na postępowanie o zatwierdzenie układu jako najczęściej spotykane w praktyce:
• a) Postępowanie o zatwierdzenie układu (PAU)
• b) Przyspieszone postępowanie układowe (PPU)
• c) Postępowanie układowe (PU)
• d) Postępowanie sanacyjne (PS)
Szczegółowe omówienie postępowania o zatwierdzenie układu jako najczęściej stosowanego: tryb uproszczony, rola nadzorcy układu, brak obowiązkowego sądu na etapie zbierania głosów, skutki dla wierzycieli.
1.4. Jak bank dowiaduje się o wszczęciu restrukturyzacji dłużnika?
Kluczowe z perspektywy banku pytanie o źródła informacji o otwarciu postępowania. Omawiane będą:
• Krajowy Rejestr Zadłużonych (KRZ) — obowiązek monitorowania, wyszukiwanie po NIP/PESEL/KRS
• bezpośrednie zawiadomienie przez nadzorcę lub zarządcę
• praktyczne wskazówki: jak organizować monitoring dłużników w banku
1.5. Których klientów banku może dotyczyć postępowanie restrukturyzacyjne?
• przedsiębiorcy — osoby fizyczne prowadzące działalność, spółki osobowe i kapitałowe
• wspólnicy spółek osobowych ponoszący nieograniczoną odpowiedzialność za zobowiązania spółki
• wykluczenie z zakresu ustawy: Skarb Państwa, NBP, banki, SKOK-i, zakłady ubezpieczeń i inne podmioty objęte odrębnymi regulacjami
II. Skutki otwarcia postępowania dla banku
2.1. Zawieszenie postępowań egzekucyjnych
Otwarcie postępowania restrukturyzacyjnego wywołuje istotne skutki dla prowadzonych przez bank egzekucji. Omawiane będą:
• automatyczne zawieszenie postępowań egzekucyjnych z mocy prawa — które postępowania i od kiedy?
• różnice między poszczególnymi rodzajami postępowań w zakresie zawieszenia egzekucji
• zakaz wszczynania nowych postępowań egzekucyjnych
• wyjątki — egzekucje z wierzytelności nieobjętych układem
• co bank powinien zrobić z toczącą się egzekucją po otwarciu postępowania?
2.2. Ograniczenia dotyczące wypowiadania umów kredytowych
Jedno z najważniejszych ograniczeń z punktu widzenia banku. Szczegółowe omówienie:
• zakaz wypowiadania umów kredytu, pożyczki, gwarancji bankowej oraz akredytywy po otwarciu postępowania restrukturyzacyjnego
• zakres przedmiotowy: umowy zawarte przed dniem otwarcia postępowania
• warunki, przy których zakaz nie obowiązuje
• konsekwencje naruszenia zakazu przez bank
2.3. Co dzieje się z rachunkami bankowymi restrukturyzowanego?
Omówienie sytuacji rachunków bankowych dłużnika objętego postępowaniem:
• zasada: dłużnik zachowuje zarząd własny i może dysponować środkami na rachunku — z wyjątkami
• ograniczenia zarządu w postępowaniu sanacyjnym — zarządca zamiast dłużnika
• rola nadzorcy sądowego: zgoda na czynności przekraczające zakres zwykłego zarządu
• zakaz dokonywania przez bank potrąceń należności banku z rachunku dłużnika po dniu otwarcia postępowania — kiedy potrącenie jest niedopuszczalne?
• praktyczne pytania: czy bank może zablokować rachunek? czy może odmówić realizacji przelewu?
III. Wierzytelności banku i układ
3.1. Spis wierzytelności — czy bank musi zgłaszać swoje należności?
Wyjaśnienie mechanizmu ustalania wierzytelności w postępowaniu restrukturyzacyjnym:
• spis wierzytelności sporządzany przez nadzorcę lub zarządcę na podstawie ksiąg dłużnika
• jak wierzytelności banku trafiają do spisu — czy bank musi samodzielnie zgłaszać wierzytelności?
• różnica wobec postępowania upadłościowego: brak obowiązku zgłoszenia, ale konieczność weryfikacji spisu
• prawo banku do złożenia sprzeciwu co do wierzytelności umieszczonych lub pominiętych w spisie
• termin i forma sprzeciwu — do kogo i kiedy?
• praktyczne wskazówki: jak sprawdzić poprawność ujęcia wierzytelności banku w spisie
3.2. Czym jest układ i jakie należności banku są nim objęte?
Dokładne omówienie pojęcia układu jako kluczowego instrumentu postępowania restrukturyzacyjnego:
• definicja układu i jego skutki prawne
• wierzytelności objęte układem z mocy prawa: wierzytelności powstałe przed dniem otwarcia postępowania
• wierzytelności wyłączone z układu: należności pracownicze, alimenty, roszczenia deliktowe — warunki wyłączenia
• układ częściowy — możliwość objęcia układem tylko wybranych grup wierzycieli
• znaczenie kategorii wierzytelności dla treści propozycji układowych kierowanych do banku
3.3. Jak bank głosuje nad układem?
Omówienie procedury głosowania nad układem z perspektywy wierzyciela bankowego:
• zgromadzenie wierzycieli — kto może głosować i na jakich zasadach?
• podział wierzycieli na grupy — zasady tworzenia grup i ich znaczenie dla banku
• większości wymagane do przyjęcia układu: większość osobowa (więcej niż połowa wierzycieli głosujących) i kapitałowa (2/3 sumy wierzytelności)
• głosowanie pisemne lub za pośrednictwem KRZ — praktyczne aspekty
• skutki nieuczestniczenia banku w głosowaniu
• zastrzeżenia do układu — jak bank może kwestionować przyjęte propozycje?
3.4. Skutki zawarcia układu dla banku
• restrukturyzacja wierzytelności banku: redukcja, rozłożenie na raty, odroczenie, zmiana waluty itp.
• zakaz dochodzenia wierzytelności objętych układem na drodze sądowej i egzekucyjnej
• skutki dla zabezpieczeń wierzytelności banku — hipoteka, zastaw, poręczenie
• obowiązki banku wynikające z przyjętego układu — harmonogram spłat
• otwarcie możliwości wypowiedzenia umów po zatwierdzeniu układu — kiedy?
IV. Zmiana układu, zakończenie postępowania, najczęstsze błędy
4.1. Kiedy dochodzi do zmiany lub uchylenia układu?
Omówienie sytuacji, w których układ nie jest realizowany lub wymaga modyfikacji:
• zmiana układu: przesłanki (zmiana okoliczności uzasadniająca modyfikację postanowień układu), inicjatywa (dłużnik, nadzorca), procedura zatwierdzenia
• uchylenie układu: przesłanki — niewykonywanie układu przez dłużnika, pokrzywdzenie wierzycieli
• skutki uchylenia układu dla banku: przywrócenie pierwotnych wierzytelności, możliwość wszczęcia postępowania egzekucyjnego lub upadłościowego
• znaczenie uchylenia układu dla zabezpieczeń bankowych
4.2. Zakończenie postępowania restrukturyzacyjnego
Omówienie różnych scenariuszy zakończenia postępowania:
• zakończenie po zatwierdzeniu i wykonaniu układu — skutki dla banku
• umorzenie postępowania: przesłanki, skutki cofnięcia ochrony dłużnika
• otwarcie upadłości w trakcie restrukturyzacji — co dzieje się z wierzytelnościami banku?
4.3. Najczęstsze błędy banków w postępowaniach restrukturyzacyjnych
Blok praktyczny oparty na analizie typowych pomyłek proceduralnych i merytorycznych:
• spóźnione wykrycie otwarcia postępowania — skutki braku monitoringu KRZ
• błędne dokonanie potrącenia po dniu otwarcia postępowania — odpowiedzialność banku
• wypowiedzenie umowy kredytowej wbrew ustawowemu zakazowi — konsekwencje
• niezweryfikowanie spisu wierzytelności — ryzyko zaniżenia należności banku
• nieuczestniczenie w głosowaniu nad układem — utrata wpływu na warunki restrukturyzacji
• brak reakcji na uchylenie układu — opóźnienie w podjęciu działań windykacyjnych

Moduł kończy się sesją pytań i odpowiedzi oraz podsumowaniem kluczowych zasad postępowania banku w każdej fazie restrukturyzacji dłużnika.