Opis szkolenia:

Mimo funkcjonującej od 1 lipca 2016 roku regulacji dotyczącej tzw. „rachunków uśpionych” wciąż pojawiają się pytania banków i nadzorców o prawidłowość postępowania banku z umowami rachunków i kredytów po śmierci klientów. Problematyka rachunków uśpionych była w 2020 roku przedmiotem oceny Ministra Finansów, który zaproponował kierunki zmiany przepisów..

Cele i korzyści ze szkolenia:

• Celem szkolenia jest omówienie najważniejszych zasad postępowania ze środkami znajdującymi się na rachunku po śmierci jego posiadacza – konsumenta, rolnika i przedsiębiorcy oraz zasad informowania o środkach osób uprawnionych i gminy.
• Wskazane zostaną także terminy przedawnienia roszczeń poszczególnych osób uprawnionych do środków oraz zasady postępowania ze środkami z umów rozwiązanych przed dniem wejścia w życie ustawy.
• Podczas szkolenia omówione zostaną również zasady postępowania banku z umowami kredytów, terminy wymagalności roszczeń banków oraz sposoby ustalania ze spadkobiercami sposobu spłaty zadłużenia i zasady dochodzenia przez bank roszczeń z niespłaconych umów kredytowych.

Adresaci szkolenia:

• Zarządy banków, dyrektorzy oddziałów, audytorzy, osoby rozpatrujące reklamacje, pracownicy obsługujący umowy rachunków i kredytów.

Trener: KATARZYNA MARCZYŃSKA – radca prawny, Arbiter Bankowy przy ZBP, były Sędzia Sądu Okręgowego, Główny Specjalista w Departamencie Sądów i Notariatu Ministerstwa Sprawiedliwości, Naczelnik Wydziału Nadzoru Merytorycznego w Biurze do Spraw Wydawania Monitora Sądowego i Gospodarczego, doświadczony wykładowca i stały współpracownik FRBS.

CENA: 160 zł

Plan szkolenia:

Szkolenie przewidziane jest w godzinach 9.30 – 12.30

UWAGA: PONIŻSZY PROGRAM MOŻE BYĆ ZREALIZOWANY JAKO SZKOLENIE ZAMKNIĘTE, NA ZAMÓWIENIE BANKU

I. Zasady postępowania banku z rachunkami zmarłych klientów konsumentów – tzw. „rachunki uśpione”:
1. Definicja rachunku uśpionego.
2. Skutki rozwiązania umowy:
a) co oznacza „umowa rozwiązana ale nadal wiążąca”?
b) na jakim rachunku i jak długo przechowywać środki?
c) problem opłat za prowadzenie rachunku,
d) osoby uprawnione do wypłaty środków:
• spadkobierca,
• zapisobiorca,
• osoba ponosząca kosztów pogrzebu posiadacza rachunku,
• organy emerytalno-rentowe.
3. Zasady powiadamiania gminy o środkach pozostałych na rachunkach.
4. Egzekucja z rachunku bankowego po śmierci posiadacza rachunku – zasady działania banku.
5. Stanowiska nadzorców i wnioski z przeglądu ustawy dokonane przez Ministerstwo Finansów – proponowane kierunki zmian przepisów.
6. Zasady postępowania banku ze środkami z umów rozwiązanych przed dniem wejścia w życie ustawy, tj. 1 lipca 2016 roku.

II. Zasady postępowania banku z rachunkami:
1. Klientów rolników po ich śmierci.
2. Klientów przedsiębiorców po ich śmierci – zasady współpracy z zarządcą sukcesyjnym.

III. Zasady postępowania banku z umowami kredytowymi:
1. Po śmierci klientów konsumentów i rolników.
2. Po śmierci klientów przedsiębiorców – zasady współpracy z zarządcą sukcesyjnym.
3. Wymagalność roszczeń kredytowych.
4. Zasady zawierania porozumień w sprawie spłaty zadłużenia kredytowego.
5. Zasady dochodzenia przez bank roszczeń z niespłaconych umów kredytowych.

IV. Terminy przedawnienia roszczeń poszczególnych uprawnionych do wypłaty środków
z rachunków oraz zobowiązanych do spłaty kredytu.

V. Zasady ujawniania osobom uprawnionym informacji stanowiących tajemnicę bankową:
1. Ujawnianie uprawnionym tajemnicy bankowej w zakresie:
a) umów depozytowych klientów konsumentów i rolników,
b) umów depozytowych klientów przedsiębiorców,
c) umów kredytowych klientów konsumentów i rolników,
d) umów kredytowych klientów przedsiębiorców,
e) pełnomocnikom,
f) problem rachunków dla małoletnich.

Informacji na temat szkolenia
zdalnego udzieli:

Beata Płatek  – Koordynator ds. szkoleń
tel. kom.: 500 358 657
e-mail: szkoleniazdalne@frbs.org.pl