Opis szkolenia:

Problematyka przedterminowej spłaty kredytu konsumenckiego, rozliczenia całkowitego kosztu kredytu, jak również przekazania konsumentowi-kredytobiorcy przez bank środków pieniężnych w wyniku tego rozliczenia, wymaga pogłębionej.

Orzeczenie TSUE C-383/18 zawierające wskazania wykładnicze dla sądów w zakresie art. 16 dyrektywy 2008/48/WE, nadało kierunek stosowania tego uprawnienia konsumenta w prawie krajowym. Obniżenie kosztów kredytu w razie spłaty przed terminem określonym w umowie, ma charakter proporcjonalny
w tym sensie, że odnosi się do okresu: od dnia faktycznej spłaty kredytu do dnia ostatecznej spłaty
w umowie.

Zagadnieniami kluczowymi dla dokonywania stosownych rozliczeń jest określenie daty wyznaczającej możliwość zastosowania art. 49 ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim, jak również charakter obowiązku obniżenia całkowitego kosztu kredytu i czy rodzi on automatyczny zwrot przez bank należności na rzecz konsumenta.

Cele szkolenia:

⟹   uzupełnienie wiedzy w zakresie stosowania przez bank rozwiązań ustawowych  w przedmiocie problematyki przedterminowej spłaty kredytu konsumenckiego,

⟹   zwrócenie szczególnej uwagi na dorobek orzeczniczy TSUE i sądów polskich przy interpretacji przepisów prawa europejskiego i krajowego w omawianej problematyce przedterminowej spłaty kredytu konsumenckiego,

⟹   analiza wybranych zagadnień o szczególnym znaczeniu dla kształtowania poprawnej relacji umownej banku z kredytobiorcą kredytu konsumenckiego,

⟹   wskazanie działań dla minimalizowania ryzyka banku związanego z rozliczeniami kredytu w przypadku przedterminowej spłaty kredytu przez kredytobiorcę poprzez poprawne i terminowe rozliczenie całkowitego kosztu kredytu konsumenckiego,

⟹   poznanie istotnych zagadnień temporalnych związanych ze stosowaniem przepisów  ustawy o kredycie konsumenckim.

Korzyści ze szkolenia:

⟹   ograniczenie ryzyka i potencjalnych strat banku z nieprawidłowego stosowania regulacji ustawowych dotyczących przedterminowej spłaty kredytu konsumenckiego i rozliczenia całkowitego kosztu kredytu

⟹   pogłębienie wiedzy w zakresie omawianej problematyki kredytu konsumenckiego ze wskazaniem orzecznictwa sądów, poglądów doktryny a także stanowisk instytucji ochrony praw konsumentów,

⟹   utrwalenie wiedzy i uzyskanie wskazówek praktycznych dotyczących prawidłowego rozliczania całkowitego kosztu kredytu konsumenckiego.

ADRSACI: osoby zarządzające bankami, pracownicy banków zajmujący się obsługą klientów kredytowych, kontrolerzy wewnętrzni, pracownicy compliance, obsługa prawna.

PROWADZĄCY:  ZDZISŁAW OSADA – radca prawny, Zastępca Dyrektora Wydziału Klienta Rynku Bankowo-Kapitałowego w Biurze Rzecznika Finansowego, kierował Zespołem Ryzyka Operacyjnego i Zgodności w BFG, były dyrektor departamentów prawnych w Urzędzie KNF i NBP, doradca Prezesa Narodowego Banku Polskiego Specjalizuje się w zagadnieniach  bezpieczeństwa  prawnego  instytucji  finansowych,  w  szczególności w zakresie stosunków umownych, tajemnic sektorowych, restrukturyzacji i przymusowej restrukturyzacji oraz bezpieczeństwa prawnego podmiotów krajowego systemu stabilności finansowej, jak również w problematyce praw konsumentów – klientów podmiotów rynku finansowego. Wieloletni współpracownik FRBS.

CENA: 280 zł /osoba brutto

Każda kolejna osoba z banku – 250 zł brutto

Plan szkolenia:

Szkolenie przewidziane jest w godzinach 09.30 – 13.30

UWAGA: PONIŻSZY PROGRAM MOŻE BYĆ ZREALIZOWANY JAKO SZKOLENIE ZAMKNIĘTE, NA ZAMÓWIENIE BANKU

1) Założenia i cel Dyrektywy 2008/48/WE w zakresie ujednolicenia zasad działania – także w przedmiocie przedterminowej spłaty kredytu konsumenckiego.
2) Umowa o kredyt konsumencki:
• ekonomiczne aspekty umowy kredytu,
• definicja legalna umowy kredytu konsumenckiego.
• zakres stosowania.
3) Całkowity koszt kredytu konsumenckiego:
• zapis dyrektywalny,
• pojęcie ustawowe,
• elementy składowe,
• obniżenie kosztów kredytu – zasada proporcjonalności,
• jednorazowe koszty,
• całkowity koszt kredytu a usługi dodatkowe.
4) Przedterminowa spłata kredytu konsumenckiego:
• analiza zagadnienia,
• uprawnienie konsumenta do spłaty kredytu przed terminem umownym,
• wspólne stanowisko Prezesa UOKiK i Rzecznika Finansowego w zakresie interpretacji art. 49 u.k.k.,
• wyrok TSUE z 11.09.2019 r. w sprawie C-383/18,
• wpływ wyroku C-383/18 na kształtowanie orzecznictwa sądów krajowych,
• spłata kredytu konsumenckiego lub indeksowanego do waluty innej niż polska.
5) Prowizja kredytodawcy od spłaty kredytu konsumenckiego przed terminem:
• uregulowanie umowne,
• warunki formalne prowizji.
6) Rozliczenie przez bank całkowitego kosztu kredytu konsumenckiego:
7) Aspekty temporalne stosowania przepisów ustawy o kredycie konsumenckim

Informacji na temat szkolenia
zdalnego udzieli:

Beata Płatek  – Koordynator ds. szkoleń
tel. kom.: 500 358 657
e-mail: szkoleniazdalne@frbs.org.pl