Realizacja transakcji płatniczych przez banki – relacje prawne płatnika i odbiorcy usług płatniczych wobec banku prowadzącego rachunek bankowy

Problematyka transakcji płatniczych, usług płatniczych realizowanych przez banki na rzecz klientów stanowi niezwykle ważną sferę działalności każdego banku. Szkolenie wprowadza w prawne aspekty umowy rachunku płatniczego, jego kształtowanie i sferę odpowiedzialności banku za niewykonanie lub nienależyte wykonanie transakcji płatniczej. Prześledzenie transakcji polecenia przelewu, jak i polecenia zapłaty oddaje w pełni relacje transakcyjne pomiędzy wszystkimi ich uczestnikami. Istota autoryzacji, jej znaczenie i oddziaływanie na przebieg relacji między płatnikiem a bankiem prowadzącym rachunek generują bezpieczeństwo świadczonych usług a także sferę odpowiedzialności w przypadku zgłoszenia przez użytkownika nieautoryzowanej transakcji płatniczej.

CELE SZKOLENIA:
• omówienie regulacji prawnych dotyczących transakcji płatniczych z uwzględnieniem: polecenia przelewu i polecenia zapłaty jako typowych usług rozliczeń bezgotówkowych wykonywanych przez banki w kontekście normatywnie zakreślonych ram działania wyznaczonych ustawą o usługach płatniczych,
• przedstawienie sytuacji banku – dostawcy usług płatniczych w kontekście odpowiedzialności za realizację transakcji płatniczych oraz wymagań wzmożonego bezpieczeństwa przebiegu transakcji, w świetle zmian do ustawy o usługach płatniczych wynikających z implementacji dyrektywy PSD 2.

KORZYŚCI ZE SZKOLENIA:
• ograniczenie ryzyka i potencjalnych strat banku z nieprawidłowego stosowania regulacji ustawowych dotyczących świadczonych usług płatniczych, eliminacja potencjalnych błędów przy realizowaniu stosunku prawnego umowy rachunku bankowego w jego funkcjonalności prowadzenia rozliczeń bezgotówkowych,
• pogłębienie wiedzy w zakresie omawianej problematyki usług płatniczych wykonywanych przez banki ze wskazaniem orzecznictwa sądów i poglądów doktryny jak również wskazań praktycznych,
• zwrócenie szczególnej uwagi na aspekty bezpiecznego wykonywania transakcji płatniczych (znaczenie silnego uwierzytelnienia użytkownika) i odpowiedzialności banku jako dostawcy usług płatniczych w razie niewykonania lub nienależytego wykonania transakcji płatniczej.

ADRESACI: Osoby zarządzające bankami, pracownicy banków zajmujący się obsługą rachunków bankowych i rozliczeniami bezgotówkowymi, kontrolerzy wewnętrzni, obsługa prawna.

Prowadzący: ZDZISŁAW OSADA – radca prawny, Zastępca Dyrektora Wydziału Klienta Rynku Bankowo-Kapitałowego w Biurze Rzecznika Finansowego, kierował Zespołem Ryzyka Operacyjnego i Zgodności w BFG, były dyrektor departamentów prawnych w Urzędzie KNF i NBP, doradca Prezesa Narodowego Banku Polskiego Specjalizuje się w zagadnieniach  bezpieczeństwa  prawnego  instytucji  finansowych, w  szczególności w zakresie stosunków umownych, tajemnic sektorowych, restrukturyzacji i przymusowej restrukturyzacji oraz bezpieczeństwa prawnego podmiotów krajowego systemu stabilności finansowej, jak również w problematyce praw konsumentów – klientów podmiotów rynku finansowego. Wieloletni współpracownik FRBS.

CENA: 290 zł osoba/brutto

Szkolenie przewidziane jest w godzinach 09.30 – 13.30

UWAGA: PONIŻSZY PROGRAM MOŻE BYĆ ZREALIZOWANY JAKO SZKOLENIE ZAMKNIĘTE, NA ZAMÓWIENIE BANKU

1. Usługi płatnicze świadczone przez banki – charakterystyka czynności operacyjnych w ramach rozliczeń bezgotówkowych.
2. Rachunek bankowy – umowa ramowa – rachunek płatniczy.
3. Obowiązki informacyjne banku – dostawcy usług płatniczych wobec użytkownika niebędącego konsumentem oraz konsumenta.
4. Niedopełnienie obowiązku banku przekazania informacji klientowi banku – konsekwencje prawne,
5. Kształtowanie stosunku prawnego w ramach umowy ramowej (zmiana postanowień umownych, wypowiedzenie umowy przez użytkownika oraz przez bank – dostawcę).
6. Autoryzacja zleceń płatniczych – wycofanie zgody.
7. Nieautoryzowane transakcje płatnicze – zgłoszenie, realizacja zasady D+1, ciężar dowodu.
8. Odmowa wykonania autoryzowanego zlecenia płatniczego – wyjątki.
9. Rozliczenia bezgotówkowe realizowane przez bank w kategoriach świadczonych usług płatniczych:

• polecenie przelewu,
• polecenie zapłaty.

10. Aspekty czynnościowe transakcji płatniczej po stronie banku:

• otrzymanie zlecenia płatniczego,
• uznanie rachunku płatniczego dostawcy odbiorcy – terminy realizacji,
• identyfikacja transakcji płatniczej,
• unikatowy identyfikator – znaczenie,
• informacje dotyczące odbiorcy,
• informacje o dacie otrzymania zlecenia płatniczego.

11. Przesłanki i zakres odpowiedzialności banku za niewykonanie lub nienależyte wykonanie transakcji płatniczej jako:

• dostawcy płatnika,
• dostawcy odbiorcy.

12. Niezbędne działania banku jako dostawcy usług płatniczych podejmowane w razie błędnie zleconego polecenia przelewu, działania banku – dostawcy odbiorcy, możliwości odzyskania kwoty błędnego zlecenia płatniczego.
14. Bezpieczeństwo świadczenia usług płatniczych przez bank – mechanizmy kontroli i obowiązki informacyjne banku dotyczące incydentów.