Nowa ustawa o kredycie konsumenckim – rewolucja czy ewolucja? Co musi wiedzieć bank spółdzielczy przed wejściem przepisów w życie

CELE SZKOLENIA:

Celem szkolenia jest praktyczne omówienie zmian wynikających z projektu nowej ustawy o kredycie konsumenckim wdrażającej dyrektywę CCD II (2023/2225) z uwzględnieniem jej wpływu na działalność banków spółdzielczych zarówno w zakresie oferty produktowej, jak i procesów sprzedażowych, reklamowych oraz oceny zdolności kredytowej. Nowe przepisy mają wejść w życie 20 listopada 2026 r.

KORZYŚCI ZE SZKOLENIA:

Uczestnicy szkolenia:

1. zrozumieją, jakie zmiany wprowadza nowa ustawa o kredycie konsumenckim i jakie mają one znaczenie dla działalności banku spółdzielczego,
2. zweryfikują zgodność procedur, formularzy i systemów banku z nowymi wymogami prawnymi – w tym reklamy, oceny zdolności, umów i informacji przedkontraktowych,
3. poznają praktyczne konsekwencje nowych przepisów, takich jak sankcja kredytu darmowego, zakaz domniemanej zgody czy ograniczenia sprzedaży wiązanej,
4. dowiedzą się, jak przygotować bank do wdrożenia ustawy – w tym: jakie polityki należy zaktualizować, jakie szkolenia przeprowadzić i jakie ryzyka uwzględnić w planie działania.

ADRESACI: Szkolenie dedykowane jest dla:
• pracowników działów kredytowych i sprzedaży produktów kredytowych
• zespołów odpowiedzialnych za compliance i zgodność regulacyjną,
• dyrektorów i menedżerów placówek banku,
• prawników wewnętrznych banku,
• członków Zarządu nadzorujących obszar kredytowy.

PROWADZĄCA: Daria Olczyk – Radca prawny, ekspertka w obszarze prawa bankowego, kredytu konsumenckiego i usług płatniczych. Przez ponad 15 lat związana z sektorem bankowym oraz doradztwem prawnym dla instytucji finansowych (m.in. Santander Bank Polska, SGB-Bank), gdzie odpowiadała za rozwój produktów finansowych, projekty regulacyjne oraz wdrożenia technologiczne. Wspierała banki w obszarach prawa konsumenckiego, kredytów detalicznych, usług płatniczych, outsourcingu IT oraz cyfryzacji procesów. Kierowała praktyką Banking & Finance w kancelarii prawnej, doradzając bankom i instytucjom finansowym w bieżącej działalności, projektach dostosowawczych i relacjach z nadzorem. Jest wspólnikiem zarządzającym w kancelarii prawnej Legal Mindset Kijanowska Olczyk, w której prowadzi projekty regulacyjne i wdrożeniowe, wspierając sektor finansowy we wdrażaniu zmian prawnych w sposób praktyczny i operacyjny.

CENA: 300 zł/os brutto

Szkolenie przewidziane jest w godzinach 09.00 – 12.00

UWAGA: PONIŻSZY PROGRAM MOŻE BYĆ ZREALIZOWANY JAKO SZKOLENIE ZAMKNIĘTE, NA ZAMÓWIENIE BANKU

I. Zakres nowej ustawy i najważniejsze zmiany dla banku spółdzielczego
• Nowy przedmiot regulacji: umowy leasingu, odroczenia płatności, kredyt bez kosztów
• Zniesienie limitu kwotowego – każda umowa z konsumentem może być objęta ustawą
• Nowe pojęcia sprzedaży wiązanej i łączonej – ograniczenia, wyjątki
II. Obowiązki informacyjne i reklama kredytów – jak przygotować bank
• Nowe wymogi w formularzach, aplikacjach i serwisach bankowych
• Zakazy w reklamach: co bank musi zmienić natychmiast
• Komunikaty obowiązkowe: „Uwaga! Pożyczanie pieniędzy kosztuje” i inne
III. Ocena zdolności kredytowej
• Nowy model oceny: dokumenty obowiązkowe, oświadczenia o dochodach
• Zakaz korzystania z danych wrażliwych i z sieci społecznościowych
• Nowe obowiązki audytu, dokumentacji i rejestrowania procesów scoringowych
IV. Umowa, procedura zawarcia i sankcja kredytu darmowego
• Co musi zawierać nowa umowa kredytu konsumenckiego – zmiany w treści i strukturze
• Etapy zawierania umowy zgodne z ustawą
• Nowa konstrukcja sankcji SKD
V. Wdrożenie ustawy – jak przygotować bank spółdzielczy
• Nowe procedury: ocena zdolności, windykacja, sprzedaż wiązana
• Obowiązki szkoleniowe dla pracowników
• Ryzyka nadzorcze: co może skontrolować UOKiK, czego będzie wymagał KNF