KREDYT KONSUMENCKI – implementacja do polskiego porządku prawnego Dyrektywy CCD2 – projekt nowej  ustawy o kredycie konsumenckim

W lipcu 2025 roku Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów opracował i skierował do Sejmu projekt nowej ustawy o kredycie konsumenckim,  wdrażający do polskiego porządku prawnego przepisy Dyrektywy Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2023/2225 z dnia 18 października 2023 r. w sprawie umów o kredyt konsumencki oraz uchylającej dyrektywę 2008/48/WE (Dz. Urz. UE L 2023/2225 z 30.10.2023) tzw. CCD2. Na kredytodawców nałożone zostaną nowe obowiązki w zakresie reklamy, udzielania informacji przedkontraktowych, umów ubezpieczenia i wczesnego identyfikowania konsumentów doświadczających trudności finansowych. Zmianie ulegną zasady oceny zdolności kredytowej i wprowadzone zostaną nowe sankcje za jej nienależyte zbadanie, w tym sankcja kredytu darmowego.

CELE SZKOLENIA:

Podczas szkolenia uczestnicy zapoznają się z projektem ustawy o kredycie konsumenckim, ustawowymi wymogami stawianymi bankom oraz zakazami związanymi z kredytowaniem, a także z planowanym harmonogramem działań wdrożeniowych.

KORZYŚCI ZE SZKOLENIA:

Uczestnicy szkolenia zostaną zaznajomieni z obowiązującymi przepisami prawnymi w przedmiotowym zakresie, ujętymi w kontekście konkretnych przykładów i w oparciu o aktualne orzecznictwo.

ADRESACI: Szkolenie skierowane jest do pracowników obsługi klienta, menedżerów, kadry kierowniczej oraz nadzorującej banków spółdzielczych.

PROWADZĄCA: KATARZYNA MARCZYŃSKA – radca prawny, Arbiter Bankowy przy ZBP, były Sędzia Sądu Okręgowego, Główny Specjalista w Departamencie Sądów i Notariatu Ministerstwa Sprawiedliwości, Naczelnik Wydziału Nadzoru Merytorycznego w Biurze do Spraw Wydawania Monitora Sądowego i Gospodarczego, doświadczony wykładowca i stały współpracownik FRBS.

CENA: 290 zł/os brutto

Szkolenie przewidziane jest w godzinach 09.00 – 12.00

UWAGA: PONIŻSZY PROGRAM MOŻE BYĆ ZREALIZOWANY JAKO SZKOLENIE ZAMKNIĘTE, NA ZAMÓWIENIE BANKU

I. Cel nowej Dyrektywy Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2023/2225 z dnia 18 października 2023 r. w sprawie umów o kredyt konsumencki oraz uchylającej dyrektywę 2008/48/WE (Dz. Urz. UE L 2023/2225 z 30.10.2023) tzw. CCD2
II. Podstawowe założenia projektu nowej ustawy o kredycie konsumenckim i projektowany termin wejścia w życie ustawy:
1. Zmiany zakresu przedmiotowego ustawy:
a- kwota kredytu konsumenckiego,
b- płatności typu „kup teraz, zapłać później”.
2. Zmiany zakresu podmiotowego ustawy.
3. Słowniczek – najważniejsze zmiany.
4. Ustawowe zakazy związane z procesem oferowania kredytu:
a- zakaz domyślnie zaznaczanych pól,
b- zakaz niezamówionego udzielania kredytu.
c- zakaz sprzedaży produktów i usług niezwiązanych z kredytem – umowy wiązane a umowy łączone.
5. Zasady zawierania umowy ubezpieczenia spłaty kredytu konsumenckiego:
a- termin zawarcia umowy ubezpieczenia,
b- obowiązki informacyjne,
c- zakazy dotyczące konsumentów po przebytych chorobach onkologicznych.
6. Obowiązek stosowania procedury i polityki wczesnego identyfikowania konsumentów doświadczających trudności finansowych:
a- kryteria identyfikacji konsumentów doświadczających trudności finansowych,
b- obowiązek poinformowania o podmiotach świadczących poradnictwo zadłużeniowe.
7. Obowiązek wprowadzenia zasad dobrych praktyk kredytowania.
8. Obowiązki szkoleniowe wobec personelu kredytodawcy.
9. Termin wejścia w życie ustawy.
III. Nowe obowiązki kredytodawcy przed zawarciem umowy kredytu konsumenckiego:
1. Nowe zasady reklamowania kredytu: a – zakres informacji przekazywanych w reklamie,
b- zakazy dotyczące zapisów reklamowych,
c- dodatkowe informacje udzielane przez pośredników kredytowych.
2. Informacje przedumowne: a – ogólne informacje dotyczące umowy o kredyt,
b- formularz informacyjny,
c- asysta przedkontraktowa,
d- przypomnienie o prawie do odstąpienia od umowy.
3. Obowiązki informacyjne a wymagania wynikające z tzw. ustawy o dostępności – jak kredytodawca powinien przygotować się do ich wykonania?
IV. Nowe zasady oceny zdolności kredytowej:
1. W czyim interesie kredytodawca ocenia zdolność kredytową?– UKK a Prawo bankowe.
2. Kryteria oceny zdolności kredytowej:
a- kryteria ilościowe,
b – kryteria jakościowe.
3. Procedury badania zdolności kredytowej:
a- obowiązek stosowania procedury,
b- okres przechowywania danych,
c- wyjaśnienia dla kredytobiorcy.
4. Sankcja za nienależyte zbadanie zdolności kredytowej:
a- zasady stosowania sankcji z art. 36 UKK,
b- zasady stosowania sankcji z art. 41 UKK
c-sankcja kredytu darmowego z art.66 UKK.
5. Orzecznictwo TSUE dotyczące sankcji kredytu darmowego jako sankcji za nienależyte zbadanie zdolności kredytowej.
6. Obowiązek weryfikacji danych w rejestrze zastrzeżeń numerów PESEL i skutki uchybień.
V. Koszty kredytu:
1. Definicja.
2. Pozaodsetkowe koszty kredytu.
3. Czy dotychczasowe orzecznictwo sądowe dotyczące pozaodsetkowych kosztów kredytu pozostanie aktualne?
VI. Zasady realizacji szczególnych uprawnień kredytobiorców:
1. Prawo do informacji o zmianach postanowień umowy.
2. Prawo do informacji o zmianach wysokości stopy oprocentowania kredytu.
3. Prawo do odstąpienia od umowy.
4. Prawo do wypowiedzenia umowy o kredyt odnawialny.
5. Prawo do przedterminowej spłaty zadłużenia:
a-obowiązki informacyjne kredytodawców,
b- zasady rozliczania kosztów w przypadku przedterminowej spłaty kredytu.
6. Orzecznictwo TSUE i sądów powszechnych dotyczące rozliczania kosztów w przypadku przedterminowej spłaty kredytu – czy pozostanie aktualne?
7. Prawo do restrukturyzacji zadłużenia.
8. Zasady wypowiadania umowy kredytu.
VII. Sankcje za naruszenie przez kredytodawców warunków udzielania kredytu:
1. Sankcje wynikające z ogólnie obowiązujących przepisów prawa:
a- sankcja nieważności części lub całości umowy,
b- klauzule abuzywne,
c- sankcje wynikające ze stosowania nieuczciwych praktyk rynkowych.
2. Sankcja kredytu darmowego:
a- charakter prawny sankcji,
b- przesłanki zastosowania sankcji,
c- zasady rozliczania kredytu darmowego,
d-ograniczenia dotyczące cesji wierzytelności.
VIII. Zasady świadczenia przez kredytodawców usług doradczych.