Efektywny monitoring ekspozycji kredytowych – Sygnały ostrzegawcze, elementy wytycznych EBA, czynności, zakres podmiotowo-przedmiotowy, produktowy – praktyczne wskazówki, wpływ na poziom rezerw celowych tworzonych przez Bank

Proces efektywnego monitoringu, który uzależniony jest od szeregu koniecznych działań oraz umiejętności analitycznych pracowników banku przy maksymalnym wykorzystaniu pozyskanych informacji z wszystkich dostępnych źródeł, w praktyce  nastręcza mniej doświadczonym pracownikom banków, wielu trudności. Prowadzą one do błędów i wzrostu ryzyka  kredytowego oraz nieprawidłowej klasyfikacji ekspozycji kredytowych. Wśród kluczowych czynników wpływających na jego jakość znajduje się umiejętność identyfikacji i odczytywania sygnałów ostrzegawczych pojawiających się w sytuacji kredytobiorców.    

CELE SZKOLENIA:

• poznanie zakresu i zasadniczych elementów procesu monitoringu ekspozycji kredytowych oraz źródeł informacji/dokumentów, które w zależności od charakterystyki Klienta, powinny być dla Banku bazą do analizy (również w kontekście wytycznych SOZ BPS i EBA),
• nabycie umiejętności typowania i identyfikacji sygnałów ostrzegawczych świadczących o pogarszaniu się sytuacji kredytobiorcy oraz zmniejszaniu wartości ustanowionego zabezpieczenia,
• poznanie zróżnicowanego zakresu monitoringu ze względu na rodzaj produktu kredytowego, z którego korzysta klient oraz okres, w którym jest on prowadzony (kredyty obrotowe a kredyty inwestycyjne/deweloperskie),
• poznanie wpływu wyniku przeprowadzonego monitoringu na klasyfikację ekspozycji kredytowych, tworzenie rezerw celowych i wynik działalności banku.

KORZYŚCI ZE SZKOLENIA:

Uczestnicy szkolenia zostaną zaznajomieni z obowiązującymi przepisami prawnymi w przedmiotowym zakresie.

ADRESACI: Pracownicy Banków Spółdzielczych zatrudnieni w obszarze Ryzyka Kredytowego (inspektorzy /analitycy kredytowi), do obowiązków których należy przeprowadzanie monitoringu i klasyfikacji ekspozycji kredytowych oraz pracownicy Pionu Sprzedaży (doradcy klienta) współpracujący z analitykami w ramach czynności przygotowawczych oraz zbierania danych i kompletowania dokumentów do monitoringu – potrzebujący praktycznej wiedzy i wskazówek do wykorzystania w bieżącej pracy.

CENA: 280 zł/os brutto

Szkolenie przewidziane jest w godzinach 12.00 – 15.30

UWAGA: PONIŻSZY PROGRAM MOŻE BYĆ ZREALIZOWANY JAKO SZKOLENIE ZAMKNIĘTE, NA ZAMÓWIENIE BANKU

1. Wprowadzenie do tematu:
• zarządzanie ryzykiem kredytowym w procesie kredytowania – znaczenie właściwie prowadzonego monitoringu ekspozycji kredytowych dla ogólnego poziomu ryzyka banku (jakość portfela kredytowego a wyniki działalności banku);
• poziomy monitorowania ryzyka kredytowego w Banku – znaczenie działań monitoringowych realizowanych dla pojedynczej ekspozycji kredytowej i dla całego portfela kredytowego – miejsce monitoringu w procesie kredytowym.
2. Przyczyny powstawania „złych” kredytów w trakcie procesu kredytowania.
3. Sygnały ostrzegawcze pojawiające się w okresie kredytowania i ich następstwa:
• znaczenie szybkiej identyfikacji sygnałów pogorszenia sytuacji Kredytobiorcy w kontekście zagrożenia jego zdolności kredytowej, jako efekt prawidłowo prowadzonego monitoringu ekspozycji kredytowych;
• sygnały utraty wartości przyjętego zabezpieczenia ekspozycji kredytowej – potencjalne następstwa dla poziomu tworzonych przez Bank rezerw celowych.
4. Dobre praktyki w monitorowaniu kredytów wpływające na minimalizację ryzyka banku w trakcie okresu kredytowania.
5. Elementy wytycznych EBA dotyczące procesu monitoringu.
6. Źródła dostępu do informacji o kredytobiorcy wykorzystywane w monitoringu.
7. Zakres monitoringu ze względu na przedmiot finansowania i kredytowany podmiot; praktyczne elementy monitoringu ekspozycji kredytowych podmiotów instytucjonalnych.
8. Monitoring ekspozycji kredytowych w formule „project finance” – realizowanych przez spółki celowe (projekty inwestycyjne / deweloperskie).
9. Monitoring przyjętych prawnych zabezpieczeń ekspozycji kredytowych.
10. Klasyfikacja ekspozycji kredytowych i aktualizacja poziomu tworzonych rezerw celowych jako efekt końcowy dokonywania przeglądów monitoringowych portfela kredytowego (w oparciu o przepisy RMF z dnia 16.12.2008 r. z późn. zm. oraz wytyczne SOZ).